背景新闻：

　　10月14日，民生银行联手合作伙伴，全面开通了网上商城。网上商城实现了民生网银积分的自由兑换，所有商品均支持民生银行个人网银的积分兑换，个人客户通过民生银行网上银行进行汇款、缴费、购买代销基金、购买代发国债、购买理财产品、外汇交易、网上支付等，都可增加个人网银积分，此外所有商品可通过个人民生网银积分兑换的方式购买，实现了网银与商城的有机结合。

　　艾瑞分析：

　　从民生银行的官方网站上比较容易找到网上商城的入口，商品品类以化妆品、手表、时尚家居和家电数码产品为主，一共有12个类目，商品品类相对丰富，定价有3种价格：市场价、商城价和特惠价。

　　网上商城类似B2C网站架构，比较突出的有两点：一是支付方式只接受民生借记卡和民生信用卡网银支付；二是除现金购买外还可以用民生银行的积分兑换所有商品。

　　在中国电子商务快速发展的今天，银行尤其是电子银行部门不再仅仅满足于支付通路的角色，也在积极拓展和深化在电子商务中的参与方式和程度，普遍的做法是在电子支付下建立网上商城平台，将支付对接的商户（多数为直连商户）信息和介绍放在页面中，点击购买则链接到商户网站，银行更多的是以网店平台的方式运营，一是提供更多服务资源，增强商户黏性，此外也能获得部分的销售分成。

　　而民生银行新上线的网上商城不同，选择的是由具有一定运营经验的第三方负责商城运营，页面的展现也更多的是以商品品类为核心，民生提供入口和支付方式以及品牌，与之前提到的平台方式的区别在于，后者的合作关系更为紧密（从民生银行积分可直接兑换商品可见一斑）。

　　但艾瑞也注意网上商城存在两大问题，一是民生银行在其中的角色和定位。尽管打着民生银行网上商城的品牌，但在网站上显著位置上标注有“该商品或服务及相关信息均由XX公司提供，商品或服务的提供将在客户和XX公司之间直接发生法律关系，中国民生银行仅为相关信息提供链接和相关支付结算服务，对基础交易不作任何担保”，尽管此类声明能避免银行面临的纠纷并降低风险，但多少显得对所销售商品的信心不足。

　　艾瑞调查显示，网购用户除价格外，最为看重的即商家信誉，银行开通网上商城则能很好的利用银行信誉消除该障碍。因此艾瑞建议民生银行应把供应商和商品管理的责任更多的由民生银行和第三方共同解决，而不是将责任推给第三方和用户，否则银行网上商城就无异于仅仅是个中转站。

　　二是单一的合作模式可能会给商城发展带来一定局限性。由于合作伙伴单一，商城所能提供的商品品类以及能提供的价格优惠就有限，对用户的吸引也就有限。此外民生银行也应该积累一定的运营经验，这无论对激活民生用户现有活性还是处于未来新业务拓展考虑都是必要的。

　　为更好的探讨银行在电子商务时代新的发展和变化，艾瑞也将在2009年11月初举办“电子商务时代的银行和支付”沙龙，届时将邀请银行、支付企业和电子商务企业代表共济一堂，畅谈电子商务、支付和电子银行等话题，启发新智慧，开发新思路。